На оплату ипотеки и действующих кредитов должно уходить не более 35–40% от чистого дохода семьи. Алгоритм видит превышение — это мгновенный отказ.

Если вы получаете доход из-за пределов ЕС (или в долларах), алгоритм автоматически применяет стресс-коэффициент. То, что для вас стабильная зарплата, для робота — валютный риск.

Помимо 20% взноса, система требует доказать наличие еще около 15% сверху на налоги, услуги нотариуса и оформление. Итого нужно минимум 35%.

Банки видят не только местные долги (CIRBE). При иностранных доходах они запросят кредитную историю из вашей страны. Любые открытые лимиты вычтут из дохода.

Вы можете легально зарабатывать 10 000€, но робот всегда отдаст предпочтение местному клерку с зарплатой 1500€. Ваши контракты нужно грамотно «переводить на язык банка».

Если платеж по ипотеке 870€, а вы несколько лет без просрочек платили за аренду 850€ — это важнейший аргумент для одобрения. Любые задержки — маркер риска.

Алгоритм берет 80% от наименьшей суммы: цены покупки или оценки эксперта. Если оценщик занизит стоимость, вам потребуется в разы больше наличных.

Срок рассчитывается так, чтобы долг был погашен до выхода на пенсию. Если вам больше 45 лет, получить финансирование на 30 лет будет крайне сложно.

Если вам не хватает взноса и вы просите 100%, автоматика скажет «Нет». Сделку можно спасти двойной гарантией (заложить недвижимость родителей).